海運保險理賠核心遵循 “及時報案→止損取證→查勘定損→提交材料→審核賠付→結案追償” 的全流程，時效與單證合規是關鍵，以下為詳細步驟與實操要點：
一、事故發生：報案與止損（黃金 48 小時）
立即報案：貨損 / 貨差發生后，24-48 小時內通過電話、郵件或書面通知保險公司，提供保單號、船名航次、損失概況、聯系人信息，避免超期影響理賠。
止損防擴：采取合理施救（如防潮、分揀、臨時修復），保留費用憑證，該費用可納入賠付（以保額為限）。
現場取證：拍攝箱號、封條、受損細節、數量清點視頻 / 照片；向承運人（船公司）/ 港口索取《貨物殘損單》《溢短單》《貨運記錄》并加蓋公章；涉及第三方責任（如船方、貨代）需書面提出索賠并留痕。
二、申請檢驗與查勘定損
申請檢驗：向保單指定的檢驗代理人 / 公估機構提交檢驗申請，說明損失情況，約定查勘時間（通常 3 天內到場）。
現場查勘：配合檢驗人員核實損失原因、數量、程度，簽署查勘記錄；獲取檢驗報告 / 定損單，明確損失金額與責任歸屬（區分保險責任 / 除外責任）。
第三方追責：若涉及第三方責任，同步向責任方索賠并保留權益轉讓書，便于保險公司后續追償。
三、備齊索賠材料（缺一不可）
材料類別 核心單證 用途說明
保險憑證 保單 / 保險憑證正本 證明保險關系與責任范圍
運輸單證 提單正本（注明貨損批注）、運單 物權與運輸事實證明
價值單證 商業發票、裝箱單、磅碼單 核定損失金額
損失證明 殘損單 / 溢短單、檢驗報告、海事報告 確認損失原因與程度
其他材料 索賠清單（含明細與金額）、施救費憑證、權益轉讓書（涉及追償） 佐證損失與費用，明確追償權
四、提交理賠申請與審核
提交申請：將全套材料寄 / 送至保險公司理賠部門，填寫《理賠申請表》，明確索賠金額、開戶行、賬號。
保險公司審核：
責任認定：是否屬保險責任、是否在保險期間、被保險人是否具有可保利益。
損失核定：核對單證一致性，按定損單確認賠付金額，扣除免賠額（常見 500 元或損失的 5%，以高者為準）。
補充材料：如需進一步調查，會通知補充證據，應及時響應。
五、協商賠付與結案
賠付協商：保險公司核定后，與被保險人確認賠付方案（金額、幣種、支付方式）。
支付賠款：達成協議后 10 日內完成支付（按保險法規定）；涉及共同海損需提供共損理算報告。
結案與追償：收到賠款后簽署結案通知書；若涉及第三方責任，配合保險公司提供權益轉讓書，由其向責任方追償。
六、時效與注意事項
索賠時效：自事故發生之日起 2 年（海商法規定），逾期喪失索賠權。
單證一致性：所有材料信息（貨名、數量、金額、船名航次）需與保單 / 提單 / 發票一致，避免不符被拒賠。
除外責任：如因發貨人責任（原殘）、自然損耗、戰爭 / 罷工（未投保附加險）等，保險公司不予賠付。
七、常見拒賠原因與避坑要點
超時報案或未及時取證；
單證不全或信息不一致；
損失屬除外責任（如未投戰爭險遇戰亂）；
未履行施救義務導致損失擴大。