選擇貸款機構：根據自身需求和實際情況，挑選合適的貸款機構，如銀行、汽車金融公司或其他正規金融機構。銀行貸款利率相對較低，但審核嚴格，要求借款人信用良好、車輛符合要求等；金融公司辦理速度可能較快，但利率相對較高。
車輛評估：貸款機構會安排專業人員或委托第三方評估公司對抵押車輛進行評估，主要參考車輛品牌、型號、車齡、行駛里程、車況等因素，以確定車輛的價值和可貸款額度。一般來說，貸款額度為車輛評估價值的 50%-70%。民間抵押業務包括，房產抵押，車輛抵押，手表鉆石黃金玉器抵押，一手資金，無抵押類人群包括夜場小妹，臺球助教，只要有收入一張身份證就能下款，按揭車也可以裝個GPS，錢照拿車照開
還款規劃：避免 “逾期風險”
匹配 “營運周期”：工程車收入多與項目周期掛鉤（如按月結工程款），可與機構協商 “月供還款時間”（如每月 20 日還款，匹配工程款到賬時間），避免因收入與還款時間錯位導致逾期。
預留 “應急資金”：工程車可能面臨維修、停工等突發情況，需在貸款前預留 3-6 個月的月供資金，避免因短期無收入導致斷供。
記錄 “還款憑證”：每次還款后保留銀行轉賬記錄、機構出具的 “還款回執”，避免后續機構以 “未收到還款” 為由催收，或出現 “還款記錄缺失” 影響后續解押。
辦理貸款時，車輛價值通常由貸款機構委托的第三方專業評估公司（需具備工程機械設備評估資質）或機構內部的 “工程車評估團隊” 完成，流程如下：
初檢：資料核對與外觀查看評估師先核對車輛證件（《機動車登記證書》《行駛證》《購車發票》），確認車齡、型號、登記信息與實際車輛一致；再檢查車身外觀、輪胎磨損、玻璃 / 車燈狀態，初步判斷車輛使用強度。
復檢：核心部件檢測與數據采集
機械檢測：通過專業設備（如發動機檢測儀、液壓系統壓力表）檢查發動機工況、液壓系統壓力、變速箱換擋狀態，記錄核心部件的運行數據；
數據核實：登錄車輛品牌官網或廠家系統（如三一重工 “設備管理平臺”），查詢車輛的 “工作小時數”“保養記錄”（部分工程車自帶 GPS，可實時讀取運行數據，避免篡改）；
合規性核查：通過 “機動車環保網” 查詢尾氣排放標準，通過 “交管 12123” 查詢年檢、違章、查封狀態。
估值計算：結合市場數據出具報告評估師會參考 3 類數據計算價值：
折舊公式：通常采用 “年限總和法” 或 “工作量法”（更適合工程車），如 “評估價 = 新車指導價 ×（1 - 已使用小時數 / 總設計小時數）- 維修折舊”；
市場成交價：查詢近期同品牌、同年份、同工況工程車的二手車成交記錄（如通過 “鐵甲網”“工程車之家” 等專業平臺），調整區域差價；
處置殘值：預估車輛若后續拍賣 / 轉賣的可變現金額，扣除處置成本（如手續費、運輸費），最終確定 “評估凈值”。
結果確認：與貸款機構溝通額度評估報告出具后，貸款機構會結合自身風控標準（如工程車抵押通常按 “評估凈值的 50%-70%” 放款），確定最終貸款額度 —— 若申請人對評估結果有異議，可要求機構出具 “評估依據說明”，或申請更換第三方評估機構重新評估。
